Como escolher um bom seguro de saúde?

Com a chegada do inverno e do frio, começa a temporada das gripes e das constipações. Ter um seguro de saúde, nestas situações, garante uma segurança e tranquilidade extras, pois permite recorrer a cuidados de saúde no setor privado a um custo mais reduzido. 

Definir o que é prioritário e compreender os vários elementos em jogo deve ser o primeiro passo, independentemente do seguro que pensa contratar. Para tal, especialistas na matéria explicam quais os 5 passos essenciais para escolher o seguro de saúde mais adequado para si:

1. Conheça o significado dos termos utilizados

O primeiro passo para escolher o melhor seguro de saúde é estar a par dos termos utilizados. Desta forma, não será apanhado desprevenido. Seguem-se alguns dos principais conceitos que importa conhecer:

• Apólice – Comprova a celebração do contrato e é onde estão reunidas as informações mais importantes do mesmo, tais como: as condições gerais, a duração do contrato, o capital seguro, o prémio, dados da pessoa segura, os riscos incluídos e excluídos, entre outros.
• Prémio – É o valor que deve ser pago pelo seguro e a frequência deste pagamento.
• Coberturas – São as situações previstas no contrato e que o seguro fica responsável por cobrir.
• Exclusões – São as situações excluídas na apólice e que o seguro não cobre.
• Período de carência – É o período durante o qual o seguro não pode ser acionado. Este pode variar de cobertura para cobertura.
• Doença pré-existente – É uma doença que a pessoa segura já tinha antes da data do contrato. É através do preenchimento do questionário médico que dá conhecimento do seu historial clínico.

2. Preste atenção às coberturas, exclusões e períodos de carência

Com o avançar da idade, é natural que as necessidades de saúde se alterem, assim como as especialidades médicas às quais precisa de recorrer. Por isso, um seguro de saúde pode ter diferentes coberturas. Estas são as mais comuns:

• Ambulatório – Consultas de clínica geral ou de especialidade.
• Estomatologia – Consultas e tratamentos dentários.
• Hospitalização – Internamento e necessidades associadas, por um período superior a 24 horas.
• Medicamentos – Medicação necessária. Ficam de fora alguns artigos, como vacinas ou medicamentos de venda livre.
• Próteses e ortóteses – Auxiliares como aparelhos auditivos, próteses ortopédicas, óculos graduados, entre outros.
• Cobertura médica internacional por doença grave – Serviços de saúde de que necessite de usufruir no estrangeiro (internamentos, consultas, entre outros).
• Segunda opinião médica – Em caso de doença grave, a seguradora procura uma segunda opinião no que concerne ao diagnóstico ou ao tratamento.

É igualmente importante que tome atenção às exclusões contempladas no seu seguro de saúde. Por último, não se esqueça de saber qual o período de carência de cada especialidade.

3. Conheça as diferentes modalidades de comparticipação de despesas

Os seguros de saúde funcionam em três modalidades de comparticipação de despesas:

• Co-pagamento – Parte do custo do serviço é pago pela pessoa segura e outra parte pela seguradora. Esta modalidade só é aplicada aos prestadores de saúde com os quais a seguradora tem parceria (rede).
• Reembolso – A totalidade dos custos é suportada pela pessoa segura. Posteriormente, a seguradora reembolsa o valor mediante o envio da fatura. A comparticipação (valor que a seguradora fica responsável) depende do contrato.
• Mistas – É um misto das duas modalidades anteriores. Ou seja, a pessoa pode, não só, escolher o serviço de saúde na rede, mas também fora da mesma.

4. Saiba qual é o capital disponível e os limites associados

Cada cobertura tem um capital (montante) disponível por ano. Por outras palavras, a seguradora só se responsabiliza por despesas de uma determinada especialidade até um certo montante. Por exemplo, se o valor estipulado para hospitalização for de 20.000€, esse será o valor que a seguradora cobrirá até ao final do ano.

Os limites de um seguro também podem ser definidos através de um número máximo de consultas, como pode acontecer com o ambulatório. Assim sendo, tente estimar qual seria o limite ideal de cada cobertura. É impossível prever o futuro, mas pode sempre acautelar-se!

5. Saiba como funciona a renovação de um seguro de saúde

Para manter o seu interesse na continuidade de um seguro de saúde basta que proceda ao pagamento até à data de renovação. A partir daí, a apólice é automaticamente renovada.

No entanto, caso não queira continuar com o seguro de saúde que possui, não basta não pagar. Segundo o artigo 118º do Decreto-Lei nº 72/2008 de 16-04-2008, para cancelar a renovação deve informar a seguradora por escrito, no mínimo, 30 dias antes da data de renovação anual (não confunda esta com a data de pagamento do prémio!). Caso não o faça dentro destes moldes, pode incorrer numa dívida à seguradora.

Escolher um seguro de saúde exige um trabalho de análise, comparação e reflexão. Por vezes optar por um seguro low cost, sai caro. Outras vezes, um seguro de valor superior pode não compensar, se não usufruir a 100 por cento.

Fonte: DS Seguros